<legend id="f6jn2"><ruby id="f6jn2"></ruby></legend>
<th id="f6jn2"><address id="f6jn2"><tbody id="f6jn2"></tbody></address></th>
<listing id="f6jn2"><thead id="f6jn2"><listing id="f6jn2"></listing></thead></listing>
    <th id="f6jn2"><td id="f6jn2"></td></th>

    <th id="f6jn2"><td id="f6jn2"></td></th><listing id="f6jn2"></listing>
    <listing id="f6jn2"><progress id="f6jn2"><listing id="f6jn2"></listing></progress></listing>

      <th id="f6jn2"><address id="f6jn2"><tbody id="f6jn2"></tbody></address></th><code id="f6jn2"><thead id="f6jn2"></thead></code>
    1.   保险行业资源门户网站

      设为首页  加入收藏  帮助中心

       

       

      保险时讯 | 保险人才 | 保险论文 | 保险条款 | 保险费率 | 保险案例 | 保险数据 | 保险实务 | 寿险课件
      风险管理 | 保险营销 | 保险产品 | 保险方案 | 保险考试 | 保险教育 | 保险培训 | 保险机构 | 保险报告
      保险时评 | 保险法律 | 保险广告 | 保险辞典 | 保险集趣 | 海外视窗 | 保险网站 | 保险会议 | 保险软件
      网站地图 | 保险黄页 | 百姓保险 | 热门话题 | 保险资料 | 专家专栏 | 长篇连载 | 贝 律 师 | 留言板
        您现在的位置:首页>保险时讯>>保险时讯>>正文   网站地图 
      中国互联网保险解读:结构转型中受阻,多种创新业务模式并进
      [作者:格隆汇    时间:2019-7-24 14:15:26]

      核心摘要:

      宏观:中国是世界第二大保险市场,但在保险密度上与世界平均水平仍有明显差距。

      业界:保险行业2018年保费规模为3.8万亿,同比增长不足4%,过去 “短平快”的发展模式已经不能适应新时代的行业发展需求,行业及用户长期存在难以解决的痛点,限制了行业发展。

      社会:互联网经济的发展,为保险行业带来了增量市场,同时随着网民规模的扩大,用户的行为习惯已发生转变,这些都需要互联网的方式进行触达。

      概览:受保险行业结构转型时期影响,互联网保险整体发展受阻,2018年行业保费收入为1889亿元,较去年基本持平,不同险种发展呈现分化格局,其中健康险增长迅猛,2018年同比增长108%,主要由短期医疗险驱动。

      格局:供给端专业互联网保险公司增长迅速,但过高的固定成本及渠道费用使得其盈利问题凸显,加强自营渠道建设及科技输出是未来的破局方法。渠道端形成第三方平台为主,官网为辅的格局,第三方平台逐渐发展出B2C、B2A、B2B2C等多种创新业务模式。

      模式:互联网保险不仅仅局限于渠道创新,其核心优势同样体现在产品设计的创新和服务体验的提升。

      竞合格局:随着入局企业增多,流量争夺更加激烈,最终保险公司与第三方平台深度合作将成为常态。

      保险科技:当前沿科技不断应用于保险行业,互联网保险的概念将会与保险科技概念高度融合;チO辗⒄垢趴

      中国保险市场仍存在巨大发展潜力

      保险深度、密度相比发达国家仍有差距

      2017年,中国保险业保费收入为5414.46亿美元,占全球市场份额11.07%,仅次于美国成为全球第二大保险市场,但是从保险深度来看,中国这一数据仅为4.4%,与保险业较为成熟的发达国家相比仍有一定差距,并且低于国际平均水平,这也说明了我国虽已是保险大国却仍不是保险强国,保险行业还有很大的发展空间。

      保险行业发展进入结构化转型时期

      高增长态势终结,行业亟需新动能

      我国的保险行业经历了2011年到2017年的高速增长时期,原保费收入复合增长率高达16.9%,但到了2018年,在监管主动进行业务结构调整的背景下,保费收入增长仅3.9%,行业进入发展平缓期,过去粗放式的发展模式已经不适合未来行业发展需要。因此,在产品和渠道创新上深耕细作,同时提升服务水平,加强保险科技赋能将是未来行业发展的主旋律。 

       

      互联网保费收入负增长,行业发展陷入瓶颈

      中国保险行业协会的公开数据显示,互联网保险在2012-2015年的4年间经历了爆发式的增长,保费收入增长近20倍,互联网保险渗透率于2015年达到了9.2%。然而从2016年开始,互联网保险保费规模增长陷入停滞并开始减少,渗透率连年下滑,到了2018年渗透率仅有5%,纠其主要原因是受保险业政策影响,给互联网保险行业发展带来了短期阵痛,但从长远发展来看,政策调整后的互联网保险行业能够更加健康的发展。

      健康险逆势增长,长期险发展迟缓

      互联网人身险出现连续两年的保费负增长,主要由于发展初期互联网人身险的险种结构过于单一,主要由理财型保险构成,因此在面对行业政策变化时更容易受到影响。细分不同险种来看,寿险业务2018年保费收入为675亿,较2016年下降了55%,而健康险却逆势高速增长,2018年保费收入同比增长108%,成为互联网保险领域发展的唯一亮点。不过目前健康险发展仍然以短期医疗险为主,终身重疾险、定期寿险等更有利于保险公司发展的长期险却难以在互联网渠道打开市场,因此如何由短期险转向长期险发展或许是所有保险公司未来最迫切解决的问题。

      车险市场回暖,非车险维持高速增长

      在互联网财产险领域,随着商业车险定价改革的深入,网销车险的价格优势消失殆尽,同时银保监会对第三方车险网络平台的监管逐渐增强,最终导致互联网车险发展陷入困境,直到2018年,车险才开始出现回温迹象。与互联网车险的发展状况截然不同的是,非车险业务保持着快速增长,2018年互联网非车险业务在互联网财产险中的占比已接近50%,这很大程度上得益于互联网财产险向更多场景进行渗透以及意健险的高速增长。不过,车险作为财产险中最重要的部分,未来被互联网化改造仍是大概率事件,随着保险科技以及车联网的应用,互联网车险有望迎来新一轮的增长。

      渠道侧市场格局

      第三方平台是互联网保险保费收入主要来源

      互联网保险销售渠道主要分为官方自营渠道和第三方渠道。从渠道侧市场份额来看,第三方渠道占据互联网保险的主要保费收入来源。得益于互联网保险产品结构的不断优化,在互联网保险整体保费增长疲软的背景下,通过第三方渠道的产生的保费在互联网财产险领域依然保持快速增长。而互联网人身险领域中第三方渠道占比虽然有所下降,但依然占绝对主导地位。相比于官方自营渠道,第三方网络平台拥有更多的用户场景,而专业保险中介能够为用户提供高质量的服务,两者都不仅仅是销售方式的转变,而是赋予了更多互联网保险的核心意义。

      专业互联网保险公司发展现状

      获客成本居高不下,渠道掌握议价权

      综合成本率是衡量保险公司经营状况的重要指标之一,在传统保险领域,中小保险公司往往在竞争激烈的市场环境下由于无法均摊成本而处于承?魉鸬睦Ь。专业互联网保险公司能够独立在互联网上从事保险业务,无需设立线下分支机构,理论上能够降低获客成本和运营成本以解决综合成本率高的问题,不过从市场表现来看,盈利问题仍然困扰着专业互联网保险公司,究其原因主要是发展初期规;蒙形刺逑,另外掌握客群的第三方渠道的往往拥有较高的议价权。

      互联网保险核心优势

      渠道:互联网思维下的用户触达及获客方式

      运用互联网思维构建保险的网销渠道以实现流量变现是互联网保险最初的商业逻辑,然而由于保险产品天然具有低频、非刚需属性,单纯的流量模式并不能完全发挥互联网的优势,由于转化率较低,因此获客成本并不满足理想预期。而依托于特定的互联网场景能够一定程度激发用户的保障需求,保险的需求度相对较强,例如在航旅出行场景下用户购买意外险的意愿更强,在众筹平台下用户对健康保障有更直观的认识,健康险的转化率会相对提升。因此,拥有优质场景的第三方平台开展保险经纪代理业务具有天然优势,而对缺少业务场景的第三方平台来说,精细化运营、加强于保险公司合作、提升服务质量来维护客群黏度是发展之道。

      产品:以用户需求为中心的产品设计及定价原则

      互联网保险不仅仅是通过互联网渠道销售保险产品,产品创新才是互联网保险的核心特质,传统保险依赖大数定律进行保险设计,同时保险产品往往大而全,大量细分的保障需求无法覆盖。而互联网保险以用户为中心,依托于互联网海量的用户数据,能够重塑传统保险公司原有的产品设计方法、定价方式及承保风控模式。从保险类型来看,目前产品创新已不仅局限于互联网新型险,以车险、健康险、寿险为主的传统险种也正在经历着互联网的重组再造。

      服务:提升保险全流程体验

      互联网保险在服务领域的创新能够提升用户购买保险的全流程体验,包括产品售前的保险咨询、保险顾问;售中的投保核保、保单管理;售后的便捷理赔及服务延伸,而在渠道和产品创新的基础上,加强服务体系建设,提高用户的保险购买体验也是互联网保险企业提高核心竞争力的必由之路。

      企业案例分析

      微保

      依托微信流量优势,走“严选+定制”的平台路线

      微保是腾讯控股旗下的保险平台,2017年10月微保取得保监会批复的经营保险代理业务许可证,正式入局互联网保险行业从事保险经纪代理业务。微保坐拥微信的庞大用户客群,在获客上具有得天独厚的优势,依托腾讯社交,互联网保险产品可以通过用户朋友圈的推荐广泛传播。在产品端,微保围绕用户需求精选产品,并在产品设计上精细打磨,解决条例复杂、保费过高、理赔难等传统行业痛点。

      业务版图不断扩大,开始探索长期寿险业务

      微保业务布局由医疗险出发,逐渐覆盖健康险、意外险、车险、创新险和寿险等多个领域。微保通过对保险产品的打磨,不断设计出普惠、定制的保险产品,渗透了更多用户,同时对用户的风险意识教育也起到了正向推进作用。另外,互联网过去一直被认为只适合销售简单、短期财产险和健康险,而微保2018年上线的孝亲保打开了复杂寿险的互联网市场,依托于微信钱包及社交实现快速传播,也说明了互联网公司在保险领域还有更多新玩法值得期待。

      众安保险

      业务结构不断优化,五大生态深入布局

      众安在线财产保险股份有限公司(简称“众安保险”)是国内首家互联网保险公司,于2013年由蚂蚁金服、腾讯、中国平安发起成立,众安保险完全依托于互联网开展保险业务,不设分支机构。众安在线成立以来保费收入维持快速增长,已经成为互联网保险领域保费规模第二的保险公司,逐渐形成了健康、消费金融、汽车、生活消费、航旅五大生态。

      五大科技产品线,为企业提供科技输出

      众安保险的业务不仅仅是做保险业务,科技业务同样也是重要的业务板块,众安自成立之日起便重视研发投入,在发展过程中逐渐形成保险科技产品(S)、商?萍疾罚℉) 、数据智能产品(X) 、金融科技产品(F)和区块链产品(T)五大保险科技产品线,并开始商业化对外输出。

      量子保

      深耕场景保险,开拓生态价值

      北京量子?萍加邢薰居2016年9月成立,目前已完成A+轮融资,拥有全国性保险经纪资质牌照。量子?梢员欢ㄒ逦【氨O沾擞教,其通过线上工具和线下地推的方式,能够触达大量未被覆盖的企业保险需求,并将客户输出给保险公司。在企业端,量子保致力为1000万家中小企业提供简单可信赖的保险和服务,凭借动态保费、大数据精算、全线上流程体验等科技创新优势,帮助企业降低成本,挖掘深度价值,抵御风险。目前客户已覆盖驾培、蓝领用工、宠物、航旅、医美、教育、O2O、共享经济等多领域。

      深耕场景保险,开拓生态价值

      科技赋能场景保险,助力中小企业价值提升

      量子保聚焦保险科技领域,通过运用大数据等科技手段实现保险真正的互联网化,构建“保险+工具+生态”的新型商业模式。依托海量的数据沉淀,量子保能够更加贴近和了解中小企业及用户需求,同时通过人工智能、区块链等技术解决了中小企业差异定价及风险控制难题。

      未来发展趋势

      竞合格局

      随着竞争愈发激烈,企业间深度合作将成为常态

      保险科技

      前沿科技应用加深,驱动保险业创新发展

      互联网金融的高速发展,金融科技起到了不可或缺的作用,而保险业同样需要科技手段不断赋能,未来互联网保险的概念将逐渐与保险科技概念融合,推动保险产业链的重塑再造,为保险业打开新的增长空间。

       
       【打印文章】        【关闭窗口

      关于圈中人保险网】圈中人保险网创办于2000年3月,是保险行业资源门户网站,在行业具有较高的知名度和品牌影响力。2005年,圈中人保险网作为唯一的保险类专业资深网站,跻身中国十大热门金融学习网站。圈中人保险网共设36个版块和栏目,内容齐全,数据权威,更新速度快。网站开辟VIP会员浏览专区。您成为本站会员后,可以以会员身份浏览会员中心的 【保险论文】 【保险营销】 【保险条款】 【保险案例】 【保险考试】 【保险实务】 【保险费率】 【专题论坛】 【保险数据】 【风险管理】 【保险产品】 【保险方案】 【保险报告】 【保险名录】等版块内容及下载会员资料。


      加入圈中人保险网会员的方法

       一、个人VIP会员:
         〖第一种方法〗 网上注册:操作步骤 1、注册会员->2、支付会员费->3、提交付费确认
         〖第二种方法〗 购买会员卡:操作步骤 在线订购会员卡 或电话订购0755-21659566即可

       二、公司会员: 操作步骤 1、注册会员->2、汇款至公司帐号->3、提交付费确认

      >>>现在就注册会员        >>>在线网上支付VIP会员费      >>>EMS送卡上门

      客服电话:0755-21659566  15219497011    微信咨询:15219497011       : 564358161

       
       ::最新文章::
          ·保险业上半年实现原保费收入255万亿元
          ·人社部发言人:7062亿元地方养老金到账投资运营
          ·国家社会保险公共服务平台近期上线
          ·北京住宅工程缺陷险正式落地 外墙脱落纳入承保范围
          ·东南亚电信巨头新电信宣布涉足保险市场
          ·广东保险业资产首破万亿大关 上半年保费同比增长21.
          ·中国太保成为中国国际进口博览会指定保险服务商
          ·人保、国寿、太平等大型险企下半年聚焦价值与效益
          ·泰山财险起伏一波又一波 股权、高管何时稳?
          ·预防费上做文章?监管处罚农险套费行为
       ::热门文章::
          ·可保大病数量最多的重疾险面世
          ·13保险公司结盟防挖角
          ·“偿付能力不足” 三寿险公司被点名
          ·三大险种受市民青睐
          ·香港上市成功 平安12位亿万富翁现身
          ·保险掌门吴定富自揭“家丑” 狠批保险业
          ·中外资保险人才争夺战加剧
          ·分红险为何迟迟不揭底牌
          ·日本银行业重组与混业经营风正盛
          ·被亮“黄牌” 保险公司遭遇理财“黑洞”

      关于我们 - 广告服务 - 互动合作 - 网站声明 - 联系方式 - 会员注册 - 网站地图

      版权所有:深圳市圈中人电子商务有限公司
      本网法律顾问:
      上海和华利盛律师事务所重庆分所 贾锐律师
      联系电话:0755-21659566 13652320211  客服QQ564358161(认证信息“圈中人”)
      Copyright © 2000-2011 QZR.CN All Rights Reserved
      粤ICP备05047908号

      白小姐一肖中特马-中彩堂一肖中特免费-中彩堂一码一肖中特-正版玄机解一肖中特